Previsibilidade dos Empréstimos: Por Que sua Empresa Deve Tê-la Para Equilibrar as Finanças

Para as empresas que buscam empréstimos de terceiros com o objetivo de manter ou até ampliar as operações, é fundamental ter um modelo de gestão que permita tornar a posição da tesouraria mais previsível e ao mesmo tempo escalável.

Independente dos formatos de empréstimos que podem ser obtidos no mercado financeiro, todos possuem diversas variáveis que são utilizadas para determinar os juros e outros tipos de encargos. E um dos pontos fundamentais para gerenciar este modelo de crédito empresarial é ter informações precisas de tudo o que deve ser pago, para que seja possível identificar melhor os futuros impactos no fluxo de caixa da empresa.

Ampliando para empresas com maior volume financeiro, a previsibilidade das dívidas dos créditos obtidos com terceiros pode se tornar um grande desafio quando a tesouraria possui um portfólio com diversos empréstimos e também financiamentos captados.

Por que é importante para a empresa prever seus empréstimos?

A previsibilidade dos empréstimos é importante por vários motivos, dentre eles:

• Gestores saberem se a dívida financeira da empresa irá crescer ou diminuir;

• Ter um termômetro de como serão os próximos meses e tomar decisões para transformar o resultado financeiro, manter o nível de endividamento ou ampliar as operações;

• Saber qual é o nível de assertividade do gestor responsável pelas captações de recursos e como este pode melhorar em relação às negociações com os credores;

• Melhorar o dimensionamento e qual a expectativa de crescimento da empresa. Fazendo uma conta simples: se sabemos o quanto a empresa possui de dívida financeira e temos a informação de quanto tempo ela irá durar, conseguiremos, com isso, deduzir a receita necessária a ser gerada para que a empresa atinja seus objetivos estratégicos;

• Informar e justificar para os demais executivos da empresa qual será o resultado financeiro do mês e quais ações estão sendo realizadas para manter o sucesso ou virar o jogo para um mês ruim;

• Outra questão interessante é que, com uma previsão assertiva, o gestor saberá para onde deve direcionar esforços para a equipe financeira atingir os resultados. Se todos os empréstimos não forem previsíveis, isso deixará o gestor “perdido” e muitas vezes focando seus esforços em algo errado.

Com certeza podemos falar muitos outros, mas estes já justificam um olhar criterioso para esta métrica. Então, quais ações devem ser feitas para melhor a previsibilidade dos empréstimos?

Como gestor financeiro, mantenha a tesouraria continuamente atualizada

As dívidas de empréstimos não são formadas somente pelo valor de principal devido, existem diversos outros tipos de encargos financeiros que podem ser cobrados conforme cada tipo de operação de crédito contratada pela empresa.

A maior parte destes encargos, assim como o mundo financeiro, não são estáticos, ou seja, mudam a todo momento e também são influenciadas rapidamente por inúmeros fatores, principalmente da economia.

Existem muitas variáveis em jogo que podem impactar consideravelmente a dívida financeira da empresa tanto em um futuro muito breve como ao longo do tempo que cada empréstimo obtido durar. Cabe a você, gestor financeiro, estar precavido.

Quando pedir para sua equipe financeira a previsibilidade dos empréstimos para os próximos meses ou anos, esteja seguro que os números informados também sejam verdadeiramente confiáveis em relação a como as taxas do mercado financeiro estão e suas tendências para os períodos adiante.

Isto significa que você também deve fazer seus liderados entenderem que os números informados farão parte de um relatório que será entregue para os demais executivos, pois, as tomadas de decisão da organização estarão diretamente relacionadas aos empréstimos que precisarão ser quitados.

Outro ponto importante para gestão é saber como estão as tarifas e outras taxas que podem ser cobradas adicionalmente pelos credores. Assim, é possível saber se existe algum ponto no processo de captação dos empréstimos que pode/deve ser melhorado.

É importante comentar que uma previsão dos empréstimos mais assertiva dá um direcionamento claro para a gestão sobre quais aspectos no mercado financeiro demandam mais atenção para gerenciar riscos. Além disso, se a empresa não possui previsibilidade dos empréstimos, o gestor poderá ficar “perdido” e focando os esforços nas pessoas ou processos errados.

Conclusão

Empréstimos não são problemas quando bem planejados, monitorados constantemente e utilizados de forma eficaz na empresa. Podem ser inclusive empregados para que a organização consiga atender maiores demandas, ou até ampliar seu potencial operacional.

O mais importante para a empresa é saber, de maneira mais clara e detalhada possível, como estarão suas dívidas de empréstimos nos próximos períodos e o porquê dos números. Isto ajuda que a tesouraria não seja “pega de surpresa” pelas oscilações das taxas do mercado financeiro em um momento que o esperado pelo planejamento feito pela empresa era justamente o contrário.

Para que isso não aconteça, é necessário aprofundar-se e conhecer como se estabelecem os montantes dos empréstimos da empresa a serem pagos no futuro, considerando principalmente, as projeções futuras da economia em relação às moedas, índices, indexadores, entre outras variáveis.

Se você tem alguma dica complementar, não deixe de comentar abaixo e seguir com a nossa discussão.