Ao gerenciar as finanças de uma empresa de médio porte, as opções de financiamentos podem parecer limitadas. No entanto, existem muitas maneiras de obter o dinheiro que você precisa, independentemente do seu porte ou da sua necessidade de financiamento.
Neste caso, a previsibilidade financeira é um fator determinante. A necessidade de um financiamento de curto prazo confere juros muito mais elevados frente a uma necessidade de caixa planejada. Os Financiamentos de longo prazo envolvem processos burocráticos e trâmites que, muitas vezes, acabam por fazer com que o dinheiro não seja captado no tempo almejado ou necessário para a empresa.
Conheça aqui os principais tipos de Financiamento para empresas de Médio Porte:
Acesso ao BNDES
A classificação de porte médio contempla empresas com o faturamento anual de R$3,6 à R$300 milhões. Delimitar o porte permite ao BNDES oferecer linhas, programas e condições específicas para a empresa.
Condições flexíveis e baixas taxas de juros são possíveis graças às tranches, onde as peculiaridades de cada contrato são subdivididas, a fim de que diferentes taxas de juros sejam aplicadas em diferentes períodos em que o valor é desembolsado.
Além disso, com a queda do CDI (Certificado de Depósito Interbancário, principal fonte de correção dos contratos financeiros), as despesas financeiras resultantes dos encargos e juros dos contratos apresentaram significativa redução. Para 2018, o acesso ao crédito será democratizado com a alteração da Taxa de Longo Prazo (TLP – Leia aqui como a Transição da TJLP para TLP afeta o seu negócio).
As principais linhas de crédito do BNDES para médias empresas são:
Cartão BNDES
O Cartão BNDES é um crédito rotativo pré-aprovado de até R$ 2 milhões, que pode ser emitido por bancos públicos e privados credenciados. Com baixas taxas de juros, facilita a aquisição de maquinários, equipamentos e insumos para o desenvolvimento do negócio.
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Progeren
O Progeren é o uma linha de crédito para Capital de Giro para financiar o ciclo operacional das organizações. Esta linha de crédito pode ser utilizada para a aquisição de matéria-prima, pagamento de fornecedores, salários, tributos, encargos, etc., e vem estendendo suas condições nos últimos anos para ampliar a demanda e o crédito às empresas.
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Exim
O Exim é linha de crédito para empresas que buscam incentivo à produção e exportação de bens e serviços brasileiros. Entre as modalidades, há também um financiamento especial voltado à empresas inovadoras, para exportação de bens de consumo, bens de capital e serviços de tecnologia da informação desenvolvidos no Brasil.
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BNDES Automático
O BNDES Automático é a linha de crédito para financiamentos de até R$ 20 milhões em projetos de investimento, incluindo implantação, modernização, ampliação e recuperação e ativos fixos, além de projetos de inovação, pesquisa e desenvolvimento nos setores de comércio, serviços, indústria, infraestrutura, agropecuária, pesca, aquicultura, agropecuária e produção florestal.
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Finem
O Finem é a linha de crédito para projetos de financiamentos acima de R$ 20 milhões. Com a reestruturação realizada no início de 2017, os projetos associados à geração de benefícios à sociedade possuem prioridade de apoio e maiores condições financeiras oferecidas pelo BNDES, como mobilidade urbana, eficiência energética, educação, saneamento, entre outros.
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Finame
O FINAME é um financiamento do BNDES intermediado por instituições financeiras credenciadas para operações de compra e venda de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, também credenciados ao BNDES. Esta modalidade de financiamento, habitualmente subsidiada com juros mais baratos, foi criada com o objetivo de modernizar e melhorar a produtividade das empresas, através da renovação de máquinas, veículos e equipamentos.
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FGI
O FGI é um incentivo ao crescimento e modernização das empresas, que amplia as chances de aprovação de pedidos de crédito, complementando as garantias exigidas pelo banco financiador. O FGI permite financiamentos com melhores condições para empresas de porte pequeno e médio, incluindo prazos mais longos, menores exigências de entrada e menores taxas de juros.
Com o FGI, os financiamentos para aquisição de máquinas, softwares, equipamentos, Capital de Giro, projetos de expansão e produção voltada à exportação, e outros, são facilitados.
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Capital de Giro de bancos estrangeiros
No Brasil, os financiamentos pelo BNDES são muito indicados para empresas de médio porte, mas a busca por Capital de Giro em bancos estrangeiros também é uma alternativa viável. Além das baixas taxas de juros, financiamentos com recursos externos são corrigidos por taxas pré-fixadas, geralmente entre 2% e 5%, o que são taxas bastante baixas. Importante destacar que a contratação é realizada em moeda estrangeira, e desta forma, está suscetível à variação cambial. Contratos de derivativos podem neutralizar as oscilações das moedas.
Para saber mais, leia aqui sobre Hedge ou aqui sobre Gerenciamento de Risco Cambial.
Mas lembre-se: Elabore um projeto!
A apresentação de um projeto estruturado da atividade econômica, com cronograma, margens de retorno, balanços e saldos, justificam o financiamento. O planejamento financeiro aliado à projeções futuras tornam os projetos melhor embasados, o que facilita a aprovação e consequente liberação do crédito. Leia aqui sobre Decisões em Finanças Corporativas: Gerenciamento do Capital.
Para saber mais, leia também o Ebook: Estratégias de Financiamento e descubra como o financiamento pode ser bom para o seu negócio.
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